Můžete si otevřít různé typy osobních spořicích účtů u bank, makléřů a investičních společností. Spořicí účty nabízejí ve srovnání s většinou ostatních investic nízké výnosy, ale představují nízké riziko a dobrý způsob, jak vydělat úroky, dokud nebudete připraveni přesunout prostředky do investic s vyšší návratností, jako jsou akcie a dluhopisy.
Výpočet složeného úroku
Úrok na všech osobních spořicích účtech se počítá jako složený úrok. Začínáte roční „jednoduchou úrokovou sazbou“, což je procento jistiny, které vaše peníze každý rok vydělávají. Předpokládejme, že dáte 1 000 $ na spořicí účet na 4 procenta. Na konci roku dostanete 40 $. Při složeném úroku vypočítá poskytovatel účtu úrok a přidá jej k zůstatku několikrát ročně (obvykle denně nebo týdně).
Pokud je úrok složen denně, vydělte jednoduchou úrokovou sazbu číslem 365 a vynásobte výsledek zůstatkem na účtu, abyste našli úrok získaný za jeden den. K zůstatku připočtěte získaný denní úrok. Výhodou sloučení je, že jakmile se úrok přidá na účet, začne vydělávat další úroky. Složená úroková sazba tedy vydělává více peněz než jednoduchá úroková sazba.
Účty běžného spoření
Pravidelné spořicí účty obvykle platí nižší úrokové sazby než ty, které platí účty z peněžního trhu. Jsou však populární, protože banky vyžadují nízké minimální zůstatky na účtech. Úroky na většině běžných spořicích účtů se denně skládají.
Účty peněžního trhu
Úrokové sazby účtu na peněžním trhu jsou variabilní, což znamená, že sazba se často mění. Výpočet úroku pomocí variabilní úrokové sazby je podobný výpočtu úroku pro pevné sazby. Rozdíl je v tom, že úrok můžete vypočítat pouze přesně za období, po které úrok zůstává.
Předpokládejme například, že se sazba vašeho účtu na peněžním trhu mění každý týden, ale úrok se počítá denně. Každý týden musíte přepočítat denní úrokovou sazbu z roční sazby platné pro daný týden, abyste zjistili úrok získaný za každý den v týdnu.
Bezpečnost a pojištění
Účty fondů peněžního trhu obvykle platí nejvyšší úrokové sazby ve srovnání s depozitními účty peněžního trhu a běžnými spořicími účty nabízenými bankami. Osobní spořicí účty v bankách jsou však pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD. Osobní spořicí účty u fondů peněžního trhu nejsou pojištěny. Přesto s sebou nesou velmi malé riziko. Fondy jsou zavázány k udržení hodnoty vaší investice, pokud je to možné. Je velmi vzácné, aby fond dokázal tento závazek dodržet.
